Главная / Статьи / Страхование квартиры от ущерба

Страхование квартиры от ущерба

Страхование квартиры от ущерба

Страхование квартиры. Как работает страховка и что нужно застраховать в первую очередь


Как выбрать страховую компаниюВыбрать страховую компанию можно по рейтингам (например, от агентства или сайта) или по отзывам в интернете.Очень важно различать рекламную «обложку» страховки (краткое описание, которое вы видите на сайте или в квитанции ЖКХ) и страховой договор. Помните, что юридическую ценность имеет только договор, и его нужно читать очень внимательно.Какую недвижимость можно застраховатьЗастраховать можно любую квартиру, кроме тех, что расположены в ветхих домах с деревянными перекрытиями. А за оформление страховки квартиры в новостройке некоторые компании, наоборот, дают скидку.Также можно застраховать загородную недвижимость: дома, дачи, таунхаусы и т. д. Условия для них разные, в зависимости от года постройки и материалов (старую деревянную дачу вряд ли застрахуют, или это обойдётся очень дорого).Можно застраховать и чужую квартиру, например, арендованную.

Но выгодоприобретателем (то есть тем, кто получит в случае чего деньги) будет собственник недвижимости. Или соседи, если вы включили в страховку пункт «гражданская ответственность». Как работает страховка квартирыЛогика следующая: от определённых рисков страхуются определённые части квартиры. Например, вы застраховали ремонт и вещи от пожара, и он случился.
Например, вы застраховали ремонт и вещи от пожара, и он случился.

Страховая сумма будет покрывать только их. Если во время пожара оплавились или разбились окна, которые относятся к конструктивным элементам, за такой ущерб не заплатят.Какие есть риски и типа страховок жилья, и что в них обычно входит, мы уже .Какие беды самые распространённыеДевять из десяти страховых случаев в квартирах, согласно статистике «Альфа Страхования», приходятся на заливы водой.

На втором месте (со значительным отрывом) пожары, удары молнии и взрывы бытового газа — примерно 7% случаев. Противоправные действия третьих лиц становятся страховыми случаями в 1,2% случаев. А вот для загородных домов и дач наиболее распространёнными бедами оказываются взрывы бытового газа и пожары: 36,2% (в том числе от ударов молнии).Что можно застраховать

Типы страховок квартиры: из счёта ЖКХ, «из интернета» с электронным полисом и индивидуальная

От чего страхуют?Различают риски стандартные (минимальный набор, который включают почти все страховки), расширенные (сюда входит уже что-то, предусмотренное не каждым страховщиком) и специальные (они связаны с ущербом косвенно: например, расходы на разборы завалов при пожаре).Стандартный набор выглядит обычно так: пожар, затопление (когда вода поступает снизу, например, из-за поднявшейся реки или талых вод), взрыв газа, падение объектов (столбов, деревьев, летательных аппаратов), незаконные действия третьих лиц (проникновение, кража, порча имущества, кража со взломом), стихийные бедствия (ураган, удар молнии, паводок и т.

д.).В расширенный список рисков могут добавить заливы технического характера (например, из-за поломки стиральной или посудомоечной машины, прорыва труб), неосторожные действия ремонтной бригады (пожар из-за нарушений при монтаже натяжного потолка), заливы из-за прорыва коммуникаций в межэтажных перекрытиях или заливы с крыши и прочее.К специальным рискам относятся транспортные расходы (на срочное возвращение из командировки или отпуска из-за страхового случая), расходы на аренду жилья на время восстановления квартиры (если она так пострадала, что жить там нельзя) или компенсация недополученной выгоды из-за того, что вы не сможете сдавать какое-то время квартиру (для этого нужно заранее уведомить страховую, что вы квартиру сдаёте и предоставить договор найма).Какие бывают страховки недвижимости?Страховка из квитанции за ЖКХСамые дешёвые и простые страховки предлагают в квитанциях ЖКХ. Это так называемая программа добровольного страхования жилья.

Это довольно удобно: страховые взносы платятся вместе с квартплатой, забыть о них невозможно, в квитанции всегда будет отдельная строка.

Сколько платятМаксимум 400–900 тысяч рублей.Как работаетСобственник ежемесячно вносит определённую сумму. В среднем 1,5 рубля с квадратного метра, то есть меньше 50 рублей в месяц за однушку площадью 30 м².Договор при этом специально не заключается, он активируется по факту оплаты квитанции.

«Родные стены»: полис страхования имущества

01.04.21 11:07 Вы не хотите постоянно переживать о сохранности своего имущества, ответственности перед соседями и непредвиденных тратах.

Вы сдаете квартиру в аренду или оставляете ее без присмотра на время. Вы хотите надолго сохранить хорошие отношения с соседями.

У вас есть дорогостоящее имущество. Вы недавно сделали ремонт. Наш новый надежно защитит ваше жилье и позволит избежать беспокойства и лишних трат при краже, пожаре, заливе, причинении вреда имуществу соседей или несчастном случае.

Вы можете выбрать для страхования только наиболее вероятные риски, или добавить в полис все возможные опции для большего спокойствия.

  1. Никаких доплат и франшиз.
  2. Оформляется онлайн.
  3. Сразу приходит на почту.
  4. Вы сами выбираете страховые риски и опции.
  5. Простые условия.
  6. Осмотр квартиры не требуется!

«Родные стены» Страхование квартиры онлайн

  1. Конструктивные элементы (стены, пол, потолок или балкон);
  2. Несчастный случай (может произойти в момент пожара, залива или кражи).
  3. Движимое имущество (все, что можно внести и вынести из квартиры: мебель, техника, одежда, декор);
  4. Внутреннюю отделку и инженерные сети (коммуникации; черновую и чистовую отделку);
  5. Гражданскую ответственность (компенсация ущерба соседям, если их имущество пострадает по вашей вине);

Добавьте в полис дополнительные опции — это стоит недорого, но поможет сэкономить и чувствовать себя спокойно в непредвиденной ситуации:

  1. «пакет «Люкс сервис»»: компенсация расходов на проживание в гостинице, перевозку мебели в химчистку, уборку квартиры после страхового случая.
  2. «разлив жидкости»: повреждение имущества из-за разлития жидкости из систем отопления, канализации или водоснабжения;
  3. «зимний пакет»: повреждение имущества из-за прорыва систем водоснабжения при замерзании или оттаивании воды в них;
  4. «поломка электрооборудования»: выход из строя электроприборов из-за перепадов электричества;

Как правильно застраховать квартиру

Журнал Этажи Полезные статьи March 11, 2019 08:18

Пo дaнным cтaтиcтики, мeньшe 10% poccийcкиx гpaждaн cтpaxyют cвoe жильe.

Для cpaвнeния, в Eвpoпe зacтpaxoвaнo в cpeднeм 90% вceй жилoй нeдвижимocти. Oднaкo в пocлeдниe гoды cитyaция нaчaлa мeнятьcя: вce бoльшe coбcтвeнникoв cтpeмятcя oгpaдить ceбя oт нeпpeдвидeнныx pacxoдoв нa peмoнт жилья, кoтopыe вызвaны дeйcтвиями нeблaгoпoлyчныx coceдeй, плoxим cocтoяниeм дoмoвыx кoммyникaций или вceгo здaния.Дaльшe paccкaжeм, кaк лyчшe зacтpaxoвaть квapтиpy пpи пoкyпкe, пpoживaнии, cдaчe в apeндy, кaкиe ocoбeннocти пpи этoм нyжнo yчecть. Дaдим coвeты, кaк cэкoнoмить вpeмя и дeньги нa cтpaxoвкe жилья.

Гдe лyчшe зacтpaxoвaть квapтиpyЧтoбы выбpaть нaдeжнyю cтpaxoвyю кoмпaнию, oбpaтитe внимaниe нa pяд пoкaзaтeлeй:� Peпyтaция нa pынкe.

Bыбиpaйтe CК, кoтopaя вxoдит в тoп-20 пo pынкy и paбoтaeт бoльшe 10 лeт. Taкиe opгaнизaции дopoжaт cвoeй peпyтaциeй, пoэтoмy выпoлняют дaнныe oбязaтeльcтвa.� Peaльныe oтзывы.

Кoммeнтapии нa oфициaльныx caйтax кoмпaний и в ceти мoгyт быть нaпиcaны пoд зaкaз и нe oтpaжaть peaльнoй cитyaции. Пocтapaйтecь нaйти тex людeй, кoтopыe нe тoлькo oфopмили пoлиc, нo и пoлyчaли пo нeмy oтчиcлeния. Cдeлaть этo мoжнo нa тeмaтичecкиx фopyмax.� Дaнныe oтчeтнoй cтaтиcтики.

Oдин из caмыx тoчныx кpитepиeв oцeнки CК, кoтopый мoжнo нaйти нa caйтe Фeдepaльнoй cлyжбы cтpaxoвoгo нaдзopa (ФCCН).

Пpи oцeнкe дaнныx oбpaтитe внимaниe нa дoлю aвтocтpaxoвaния в пopтфeлe кoмпaнии. Ecли oбщaя cyммa пpeмий пo КACКO и OCAГO пpeвышaeт 70%, ycтoйчивocть cтpaxoвщикa вызывaeт coмнeния. Лyчшe выбepитe CК, кoтopaя cпeциaлизиpyeтcя нa cтpaxoвaнии нeдвижимocти. Дoпoлнитeльнo cpaвнитe пoкaзaтeли cбopoв и выплaт.
Дoпoлнитeльнo cpaвнитe пoкaзaтeли cбopoв и выплaт.

Низкий ypoвeнь oтчиcлeний гoвopит, чтo opгaнизaция yклoняeтcя oт выплaт, a пpи выcoкиx oтчиcлeнияx — бoльшe 80% — кoмпaния cкopo мoжeт cтaть бaнкpoтoм.� Paзмep ycтaвнoгo кaпитaлa.

Что нужно знать о страховке ипотечного жилья

Рассказываем, в каких случаях может защитить договор страхования недвижимости и можно ли от него отказаться Фото: Stock-Asso\shutterstock Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка).

Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита. Приобретение жилья на заемные средства — шаг ответственный и требует внимательности.

«Для кредитной организации выдача такой суммы — тоже значительный риск. Поэтому для безопасности банков законом предусмотрено обязательное страхование ипотечной квартиры ( Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Благодаря этому кредитор получает гарантию выплаты денежных средств в случае наступления неблагоприятных обстоятельств для должника», — пояснила адвокат Ольга Сулим (председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»).

Обязательное страхование защитит заемщика, если ипотечная квартира пострадает от пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или порчи в результате действий третьих лиц. Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия.

Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина.

«Когда дом будет построен, введен в эксплуатацию и выданы ключи, тогда у заемщика появится обязанность страховать ипотечную квартиру. Страхование происходит после сдачи объекта застройщиком. До этого объект ДДУ должен быть застрахован самим девелопером либо застройщик должен делать отчисления в фонд.

Сам заемщик должен страховать жизнь и здоровье», — объяснила юрист.

Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина.

Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.

Страхование квартиры в Подмосковье: стоимость, размеры выплат и страховые случаи

Новый многоквартирный жилой дом Источник: Вопрос страхования квартиры волнует многих жителей Подмосковья.

Часто люди задаются вопросом: стоит ли отдавать свои кровные страховщикам?

Ведь вероятность, что с жилплощадью что-то случится, не так уж велика. Однако пожар, стихийное бедствие или нерадивые соседи сверху действительно могут нанести ущерб имуществу. О том, где застраховать квартиру в Московской области и как не переплатить за эту услугу, читайте в материале портала mosreg.ru.
О том, где застраховать квартиру в Московской области и как не переплатить за эту услугу, читайте в материале портала mosreg.ru.

Добровольное страхование по ЕПД

Деньги и счет на оплату коммунальных услуг Источник: , Александр Кожохин Еще не все знают, что свою квартиру можно застраховать через Единый платежный документ (ЕПД).

В квитанции на оплату ЖКУ есть две разные суммы – одна посчитана с учетом страхования, другая – без него. Чтобы застраховать жилплощадь, достаточно поставить галочку в поле «Итого со страхованием» в левой нижней части платежки. При этом не обязательно быть собственником квартиры.

Квартира будет считаться застрахованной с первого числа месяца, следующего за месяцем оплаты страхового взноса. Договор страхования высылается по почте и активируется автоматически после внесения первого взноса. Чтобы он ежемесячно продлевался, необходимо вносить плату своевременно – до 1 числа каждого месяца.

Страховые случаи и порядок действий

Пожарные тушат возгорание в здании Источник: При страховании через ЕПД наступлением страхового случая будет считаться ущерб, нанесенный квартире в результате пожара, взрыва, залива или стихийного бедствия.

Квартира

Москва Это Ваш город?

Да, верно Выбрать другой Страхование собственного или арендованного жилья позволяет быстро получить адекватную страховую выплату и компенсировать расходы на ремонт помещения, восстановление отделочных покрытий и инженерного оборудования. Страховой полис станет Вашей подушкой безопасности, в случае если квартиру зальют соседи сверху, лопнет канализационная труба во время вашего отсутствия, возникнет пожар или в жилье проникнут воры. Страхование само по себе не является гарантом неприкосновенности имущества, но позволяет свести риск потерь к минимуму.

Получив на руки полис добровольного страхования в любом из городов России, где открыты представительства страховой компании «МАКС», Вы сможете спокойно уехать в отпуск, оставить квартиру на выходные, сдать ее в аренду.

По договору страхования вы получите максимальную выплату, которая поможет привести Ваше жилье в первоначальное состояние. Какой теплотой, уверенностью, спокойствием озаряет нас свет родных окон.

Когда среди сотен вечерних огней удается найти свой маячок, мы знаем – нас ждут, нас любят. И главная задача АО «МАКС» сохранить Ваше спокойствие.

Уезжая в отпуск или командировку, мы хотим быть уверены, что с нашей квартирой или загородным домом ничего не случится. Программа страхования жилья в Москве для собственников жилых помещений. Покрываются риски пожара, взрыва, залива и стихийных бедствий. Программа страхования квартир и домов «Береги, что есть!» позволит Вам быстро и комфортно застраховать дом или квартиру и ответственность перед соседями.

Программа страхования квартир и домов «Береги, что есть!» позволит Вам быстро и комфортно застраховать дом или квартиру и ответственность перед соседями.

Программа страхования квартир и домов «Простое решение!» позволит Вам быстро и комфортно застраховать дом или квартиру и ответственность перед соседями. Обратитесь в офис Предоставьте все необходимые данные Получите полис в офисе отсутствие бумажной волокиты, особенно если сумма страхового возмещения не превышает 15 000 рублей; реальная

Москва отказалась от страхования жилья.

Как теперь оформить полис

1 января 2021 года отменяется городская программа добровольного страхования квартир.

Рассказываем, как в будущем москвичам застраховать жилье и сколько это будет стоить после прекращения льготной программы Можно воспользоваться городской программой страхования недвижимости или подобрать индивидуальный страховой полис (Фото: Solis Images/shutterstock ) В платежках за коммунальные услуги в Москве пропала строка о добровольном страховании жилья. В начале декабря на сайтах ГБУ «Жилищник» в различных районах столицы появилась информация об окончании программы страхования жилья в декабре 2020 года. В 2021 году ее продолжение не планируется.

В департаменте городского имущества сообщили «РБК-Недвижимости», что правительство Москвы приняло решение не проводить отбор компаний для дальнейшего участия в городской программе страхования жилья.

«Теперь москвичи могут работать с профессионалами страхового рынка напрямую без посредника в лице города.

Обязательства по действующим договорам, заключенным в рамках программы, будут исполнены в полном объеме», — сообщили в пресс-службе департамента на запрос «РБК-Недвижимости». Городскую программу курировало ГБУ

«Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования»

. Ее участники отбирались на открытом конкурсе, с 2021 по 2020 год эти услуги оказывали компании «Ингосстрах», «Согласие», ВСК, «АльфаСтрахование» и «ВТБ Страхование».

Рассказываем, как теперь москвичам застраховать жилье и сколько это будет стоить после прекращения льготной программы.

Стоимость страхования по льготной программе была на порядок ниже среднерыночного тарифа на страхование квартиры — 1,96 руб. за 1 кв. м. Этот вид страхования был социально значимым, добровольным и серьезно востребованным — к программе подключились около 60% москвичей, отмечают в СК «Согласие». На запрос «РБК-Недвижимости», сколько будет стоить страхование квартир в Москве с учетом таких же рисков, ни один из участников городской программы не смог дать ответ на момент публикации.

Страхование квартиры

предполагает страхование от рисков утраты (гибели) и повреждения. Объектами страхования могут выступать: – конструктивные элементы (несущие и не несущие стены, перегородки, перекрытия, входная дверь, предусмотренные утвержденным планом); – внутренняя и внешняя отделка и инженерное оборудование; – движимое имущество; – гражданская ответственность. Сегодня страховые компании предлагают страхование квартиры от затопления, кражи, взрыва, стихийных бедствий, от пожара и ряда более специфических рисков.

Страхование гражданской ответственности предназначено для компенсации ущерба, причиненного третьим лицам; например, можно застраховать ответственность за залив квартиры соседей. Какова стоимость страхования имущества квартиры? Чтобы узнать цену страховки квартиры, можно рассчитать страховку квартиры, воспользовавшись калькулятором на сайте страховщика, перейдя по кнопке «Оформить онлайн».

Расчет стоимости услуги зависит от ряда параметров, в том числе от размера страховой суммы.

Самый простой способ оформить полис в Москве и других регионах ¬¬– в режиме онлайн посредством Интернета. Многими страховыми компаниями разработаны «коробочные» страховки, которые не требуют заполнения заявлений, проведения осмотра имущества и отличаются своей простотой и удобством. Такая страховка защищает от самых распространенных рисков.

Например, с помощью такого полиса легко застраховать квартиру от залива соседей. При совершении покупки онлайн документы будут отправлены Вам на электронную почту. На нашем сайте Вы можете приобрести онлайн страховку ведущих страховых компаний, предварительно ознакомившись с кратким описанием основных особенностей продукта, составленным экспертами Банки.ру.

Если фиксированные условия не подходят, стоит рассмотреть индивидуальные условия. В этом случае с целью оценки стоимости имущества может быть произведен его осмотр экспертом страховщика, либо запрошен отчет об оценке от независимого эксперта.

Страхование имущества квартиры собственником возможно как по описи, с указанием стоимости по каждой единице имущества, так и с установлением одной страховой суммы на всю группу имущества.

Страхование квартиры

Виды и особенности страхования Существует два вида страхования:

  1. классическое,
  2. коробочное.

Классическое страхование квартиры — это оформление полиса после осмотра и описи имущества. Менеджер рассчитает цену вашей страховки, основываясь на стоимости мебели в квартире, годе постройки дома и даже этажности, и это далеко не всё. Коробочное страхование доступно онлайн.

Вы покупаете готовый полис по фиксированной стоимости.

В него уже включён фиксированный набор рисков. Обычно страхование квартиры защищает:

  • от падения летательного аппарата,
  • от взрыва газа.
  • от аварии коммуникаций,
  • от наезда транспорта,
  • от затопления или залива (например, соседями),
  • от пожара или поджога,
  • от кражи и разбоя,
  • от стихийного бедствия,

Какую квартиру можно застраховать?

В классическом страховании никаких ограничений не предусмотрено. Поскольку каждое предложение индивидуально, вы можете прописать в договоре особенности своего жилья.

Купить полис в коробочном варианте можно практически на любую квартиру.

Но некоторые компании не дают застраховать апартаменты, отказывают квартирам, сдающимся в аренду, или располагающимся на первом или последнем этажах. Бывает, что страховку сложно оформить на недвижимость, в которой планируется ремонт. Ни один из этих случаев не актуален для сервиса Страховка.Ру: мы специально отбирали страховщиков, чтобы вы могли застраховать квартиру без проблем и отказов.

Что нужно знать при выборе полиса страхования квартиры?

  • У коробочного договора может быть временная франшиза — условие, при котором страховка начинает действовать не сразу, а через несколько дней после покупки.
  • Внимательно прочитайте исключения из покрытия (случаи, не считающиеся страховыми). Прежде чем подписать договор, решите, подходят ли такие условия вам.
  • Если покупаете классический документ, узнайте, какие особенности вашей недвижимости отразятся на стоимости договора.

Купить полис страхования имущества онлайн

Квартира — одна из самых дорогих вещей в жизни каждого человека.

Однако мало кто думает о её сохранности. Пожар, замыкание проводки, затопление соседями могут привести к потерям на сотни тысяч рублей.

Покрыть эти расходы можно с помощью страхового полиса.

Что вы хотите застраховать, и на какую сумму.

В компании «Абсолют Страхование» можно защитить:

  1. конструктивные элементы (стены, перекрытия, балконы);
  2. гражданскую ответственность (например, по вашей вине затопите соседей — заплатит страховщик).
  3. внутреннюю отделку (двери, окна, обои, ламинат);
  4. движимое имущество (вещи внутри квартиры);

Всё это страхуется от пожара, воздействия воды, взрывов, ударов молний, стихийных бедствий, механических повреждений и противоправных действий.

Только паспорт. Вам потребуется указать дату начала действия полиса, ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, код подразделения, дату выдачи документа, место рождения, адрес квартиры, электронную почту и телефон.

Перед покупкой полиса онлайн вам нужно согласиться с тем, что вы прочитали Правила страхования. Не игнорируйте этот документ.

Именно там написано, что именно страхуется, по каким рискам, сколько заплатят, и в каком порядке будет происходить выплата. После оплаты электронный полис будет отправлен на почту. Всегда, особенно в случаях если:

  1. Соседи часто заливают водой;
  2. Уезжаете в отпуск.
  3. Квартира в старом доме;
  4. Вы сдаёте квартиру;
  5. Квартира в новостройке. Все только что сделали ремонт, но у кого-то он может быть некачественный. Возможны протечки, проблемы с проводкой из-за монтажа с ошибками или из-за перегрузок сети и т.д.;

Квартиру стоит застраховать просто на всякий случай.

Всегда всё случается внезапно.

Страховка поможет вам спать спокойно и защитит в случае неприятности.

Протечки случаются не только в старых домах, но и в новых.