Главная / Статьи / Конкурсный управляющий стройкредитбанка требует вернуть остаток долга по кредиту

Конкурсный управляющий стройкредитбанка требует вернуть остаток долга по кредиту

Конкурсный управляющий стройкредитбанка требует вернуть остаток долга по кредиту

ВС объяснил, когда деньги на счете не помогут закрыть кредит

Иллюстрация: Getty Images Plus Банк обанкротился, но у должника остались деньги на депозите. Можно ли зачесть их в счет очередного кредитного платежа?

Две инстанции решили, что препятствий для этого нет: если на счете было достаточно денег, чтобы закрыть кредит, так и следовало сделать, заключили они. Но ВС разъяснил: это нарушает права кредиторов. Списать деньги со счета заемщика банкротного банка нельзя – а значит, рассчитывавшему на зачет встречных требований должнику, вероятно, придется платить больше.

20 марта 2015 года Пробизнесбанк выдал кредит ООО «Ивремстрой ВВП».

Фирме предоставили полумиллионный заем под 25% годовых на полгода – до 21 сентября.

Стороны определили график возврата кредита: согласно договору, днем возврата долга считался день зачисления средств на счет, а если деньги не поступали, банк мог сам списать нужную сумму с любого счёта заемщика. По кредиту было пять поручителей, а в качестве залога были предоставлены две машины. Законодательство 12 августа 2015 года, за месяц до предполагаемого возврата долга, банк лишился лицензии.

С этой даты он не мог проводить банковские операции. На дату отзыва лицензии на счете заемщика было 182 000 руб., которых хватило бы для погашения долга.

Компании на тот момент оставалось отдать 179 000 руб. Но банк не списал деньги и проценты, поскольку не мог проводить операции. 28 октября 2015 года его признали несостоятельным, конкурсным управляющим стало АСВ.

Два года спустя, 23 января 2017 года, АСВ потребовало компанию и поручителей погасить задолженность по кредиту, а заодно и штрафные санкции, и направило соответствующий иск в суд. От ответчиков требовали в три раза больше, чем оставалось отдать на момент отзыва у банка лицензии, – 643 000 руб.

Основной долг составлял 173 546 руб., задолженность по процентам – 59 798 руб., штраф на просроченный основной долг – 396 413 руб., штраф на просроченные проценты – 12 950 руб.

Решение № 2-3864/2017 от 29 июня 2017 г.

по делу № 2-3864/2017

— Гражданское Суть спора: 2.197 — Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору № 2-3864/2017 РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ29 июня 2017 года город ПетрозаводскПетрозаводский городской суд Республики Карелияв составе председательствующего судьи Бингачовой Е.М.при секретаре Трофимовой М.Ю.рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Редько В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречный иск Редько В.Н. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора,УСТАНОВИЛ:Истец обратился в суд с иском по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Редько В.Н. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 510000 руб. на срок 60 мес. Ответчик надлежащим образом обязанность по кредитному договору не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 3973411,31 руб., в том числе, сумма срочного основного долга – 226586,92 руб., сумма просроченного основного долга – 201009,58 руб., сумма срочных процентов – 3625,39 руб., сумма просроченных процентов – 205807,92 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 58325,61 руб., штрафные санкции на просроченный платеж – 3278055,89 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 3973411,31 руб., в том числе, сумма срочного основного долга – 226586,92 руб., сумма просроченного основного долга – 201009,58 руб., сумма срочных процентов – 3625,39 руб., сумма просроченных процентов – 205807,92 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 58325,61 руб., штрафные санкции на просроченный платеж – 3278055,89 руб. Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 3973411,31 руб., расходы по оплате госпошлины.Определением судьи от 26.05.2017 к производству суда приняты встречные исковые требования Редько В.Н.

к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора. Встречные исковые требования заявлены по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Редько В.Н.

и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор №, условиями которого были: сумма кредита 510000 руб., срок кредита 60 месяцев, проценты за пользование кредитом 0,08% в день.

Как рассчитывается срок исковой давности по кредиту

Кредитная задолженность, по которой не вносятся платежи, не может лежать мертвым грузом бесконечно. Через некоторое время кредиторы больше не имеют права взыскивать долги с заемщиков, поручителей и наследников, которым долг перешел в наследство.

Однако настолько ли все просто: брать кредит, не вносить по нему платежи и дождаться момента, когда кредитор не сможет требовать его погашения? расскажет, что такое срок давности по кредиту, как он рассчитывается и чем чревата невыплата ссуды. – это промежуток времени, в который у кредитора есть право требовать у заемщика в судебном порядке.

Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ, общепринятый срок исковой давности для всех дел составляет три года.

Однако заемщик должен знать, что суд примет заявление кредитора и после трех лет.

Это правило прописано в ст.199 Гражданского кодекса РФ.

Поэтому заемщику важно самостоятельно заявить в суде, что срок исковой давности для истребования долга уже прошел.

Это важно сделать еще до того, как суд примет решение по вашему делу.

Иначе ваше заявление просто не учтут.

Если вам приходит судебная повестка, в которой кредитор требует от вас уплаты долга, важно выяснить, о каких платежах идет речь.Кредит наличными на любые целиОТП Банк, Лиц.

№ 2766 от 5.5% годовых до 3 млн до 5 лет Получить кредитВ ст.200 Гражданского кодекса отмечено, что срок исковой давности по кредиту начинается с того момента, когда кредитору становится известно о просрочке по нему.

При оформлении кредитного договора заемщику выдается график платежей по ссуде. В нем устанавливается даты, в которые он должен вносить взносы по кредиту. Как только на счет перестают поступать платежи или они приходят не в полном объеме, наступает тот самый момент просрочки.Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ №43

«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»

от 29.09.2015, исковая давность по долгам, которые выплачиваются частями, рассчитывается для каждой части отдельно.

Банк требует вернуть кредит досрочно

Неисполнение долговых обязательств по договору кредитования имеет для должника неблагоприятные последствия.

Одним из методов возврата банком долга по кредиту является требование вернуть досрочно долг вместе с неуплаченными процентами и инициатива расторжения договора кредитования в одностороннем порядке. Должник попадает в ситуацию, когда не знает, законно ли поступает банк, не являются ли его требования об уплате штрафов и пени в случае просрочки неосновательным обогащением, и вправе ли кредитор расторгать договор досрочно.

Согласно п. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. основной причиной требования банка возвратить кредит досрочно и расторгнуть договор является нарушение заемщиком сроков выплаты по кредиту, а следовательно, неисполнение долговых обязательств. Одновременно в такой ситуации банк имеет право требовать вернуть неуплаченные проценты, начисленные в соответствии с договором.
Одновременно в такой ситуации банк имеет право требовать вернуть неуплаченные проценты, начисленные в соответствии с договором. Также согласно ст. 813 ГК РФ банк может настаивать на досрочном погашении кредита, если заемщик не выполнил обязанности по обеспечению суммы возврата кредита, утратил обеспечение или ухудшились его условия по обстоятельствам, за которые банк ответственности не несет.

Обратите внимание! Требование о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения взятых должником обязательств и не может расцениваться как требование о расторжении договора либо односторонний отказ от исполнения обязательств, предусмотренный ст. 310 ГК РФ. Требование о досрочном возврате долга по кредиту направляется по адресу должника, который в разумный, установленный договором срок должен предоставить письменный ответ банку. Если такой срок не указан, он исчисляется согласно п.

2 ст. 452 ГК РФ и составляет 30 дней.

Не получив в отведенный срок ответа, банк имеет право обратиться с таким требованием в суд, а также подать исковое заявление о принудительном взыскании долга по кредиту, причитающихся процентов и неустойки согласно ст.

Если ваш должник уже банкрот.

Проблемы и решения

Приходилось ли вам сталкиваться с ситуацией, когда вам не платит компания-должник? А бывало ли такое, что вас просили об отсрочке, а потом вы узнавали, что в компании идет процедура банкротства и свои деньги вы вряд ли получите? Для нас не редкость ситуация, когда должники первыми инициируют банкротство и «прячут» от кредиторов ценные активы.

Если на счетах имеются наличные — они выводятся в первую очередь, а параллельно идет активная работа по отчуждению объектов недвижимости. В процессе подготовки к банкротству и уже в ходе самой процедуры. Главное действующее лицо процедуры банкротстве — арбитражный управляющий, в руках которого фактически находится контроль формирования конкурсной массы и справедливого распределения средств между кредиторами.

Он и должен приложить максимум усилий, чтобы вернуть деньги кредиторам. Но чаще всего — этого не происходит.

Потому что дружественный должнику арбитражный управляющий может являться падким на деньги заинтересованным лицом. Либо самостоятельным, но крайне недобросовестным «игроком». Пользуясь в корыстных целях данными законом полномочиями, действуя в одиночку или в интересах должника, управляющий, словно кукловод, может режиссировать и воплощать в жизнь губительные для «нежелательного» кредитора схемы банкротства.

Пользуясь в корыстных целях данными законом полномочиями, действуя в одиночку или в интересах должника, управляющий, словно кукловод, может режиссировать и воплощать в жизнь губительные для «нежелательного» кредитора схемы банкротства. Если должник уже в процедуре банкротства, действия кредитора должны быть максимально взвешены.

Непрофессиональное «вхождение» в банкротство, позиция стороннего наблюдателя в ходе проведения процедуры чреваты опасными последствиями.

Итак, какие ошибки может допустить кредитор в ситуации, когда дело о банкротстве уже начато по инициативе должника или его дружественных кредиторов?

Пропуск законодательно установленного тридцатидневного срока для подачи заявления о включении в реестр кредиторов лишает возможности участия в первом собрании кредиторов, на котором принимаются стратегически важные решения. Срок исчисляется с момента опубликования должником сведений о начале банкротства. Это не катастрофа, но лучше делать все вовремя.

Недействительность платежей банкрота, совершенных в пользу банка по кредитному договору

Адвокат АП г.

Москвы 23 Января 2020 В судебной практике по спорам об оспаривании сделок должника-банкрота с «банковским элементом» уже «набил оскомину» вопрос – как распределяется бремя доказывания в отношении обстоятельств, являющихся основанием для оспаривания последовательно совершенных платежей по погашению кредита (в частности, безакцептное списание денежных средств со счета должника), которые, как указывают банки, представляют собой обыкновенные текущие платежи по кредитному договору.

Федеральным законом от 23 июня 2016 г.

№ 222-ФЗ в ст. 61.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) изменена редакция п.

4. Теперь он предусматривает, что сделки, связанные с исполнением вытекающих из кредитного договора денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей, не могут быть оспорены на основании ст. 61.3 Закона о банкротстве, если должник не имел к моменту исполнения, вытекающего из кредитного договора или законодательства Российской Федерации, известных соответствующему конкурсному кредитору (уполномоченному органу) денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей перед иными конкурсными кредиторами (уполномоченными органами), срок исполнения которых наступил, и исполнение вытекающего из кредитного договора денежного обязательства или обязанности по уплате обязательных платежей не отличались по срокам и размеру уплаченных или взысканных платежей от определенных в кредитном договоре или законодательстве Российской Федерации обязательства или обязанности. Однако обновленная норма не решила упомянутую проблему как таковую, а лишь дополнительно установила презумпцию добросовестности банка – но при соблюдении ряда условий в дополнение к уже закрепленным в законе и принятым в практике судов критериям соответствия поведения банка стандартам добросовестности.

Согласно разъяснениям, приведенным в абз.

9 п. 12 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 декабря 2010 г.

Списание кредиторской задолженности при банкротстве кредитора

Подборка наиболее важных документов по запросу (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Суд апелляционной инстанции отмечает также, что вопреки доводу подателя апелляционной жалобы о том, что выбор Данильченко М.С. указанного способа имел место после начала реализации иных способов распоряжения правом требования о привлечении к субсидиарной ответственности не может быть признан нарушающим права и интересы лиц участвующих в деле о банкротстве, поскольку наличие решения собрания кредиторов о списании дебиторской задолженности должника, не может препятствовать осуществлению кредитором его права на выбор способа распоряжения правом требования о привлечении к ответственности и о злоупотреблении правом со стороны кредитора не свидетельствует.
указанного способа имел место после начала реализации иных способов распоряжения правом требования о привлечении к субсидиарной ответственности не может быть признан нарушающим права и интересы лиц участвующих в деле о банкротстве, поскольку наличие решения собрания кредиторов о списании дебиторской задолженности должника, не может препятствовать осуществлению кредитором его права на выбор способа распоряжения правом требования о привлечении к ответственности и о злоупотреблении правом со стороны кредитора не свидетельствует. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Кроме того, данное обстоятельство само по себе не может являться основанием для признания оспариваемой сделки недействительной и обязания возвратить денежные средства в конкурсную массу из бюджета, поскольку списание произведено в счет исполнения обязательств перед одним и тем же кредитором, в свою очередь, при наличии разногласий между конкурсным управляющим и кредитором относительно очередности погашения задолженности, данные разногласия могут быть разрешены в порядке статьи 60 Закона о банкротстве.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:С одной стороны, обсуждаемые новации, как особо тесно связанные с происходящими в нашей стране масштабными социальными и экономическими изменениями, отвечают на насущную потребность жизни (практики) в кардинальном изменении процедур банкротства, в том числе не ставших востребованными (доступными) в силу ряда причин.

Институт банкротства граждан, действие которого было расширено в отношении граждан без статуса ИП с 1 октября 2015 г., претерпел содержательное изменение, что мобилизовало практику и доктрину к постановке острого вопроса о специфике его целей (назначения).

Признали банкротом, а банк продолжает взыскание

Если гражданина признали банкротом, его освобождают от обязательств перед кредиторами.

Отдельные исключения из этого правила указаны в статье 213.28 Закона № 127-ФЗ. На практике, банк может попытаться продолжить взыскание, списывать деньги с зарплатных карт и других счетов, обращаться в суд.

Рассмотрим, что делать, если банк списал деньги со счета или подал повторные иски, куда можно подать жалобы и как отстоять свои интересы. Узнать, какие ваши долги не спишет суд Для большинства заемщиков, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации, является единственным способом избавиться от просроченной задолженности.

В редких ситуациях банкротное дело завершается реструктуризацией или мировым соглашением с банками. Если стадия реализации имущества завершена, наступают , предусмотренные ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ:

  1. сохранятся обязательства, связанные с личностью должника, либо возникшие после признания его банкротом.
  2. гражданина-банкрота освобождают от исполнения кредитных долгов;
  3. с банкрота спишут даже те долги, которые не заявлены в реестр, при реструктуризации задолженности или ;

Что списать не получится?

При банкротстве нельзя списать долги по возмещению вреда здоровью, алиментам, ряду иных обязательств. В статье 213.28 Закона № 127-ФЗ есть еще один важный пункт. С должника не снимаются требования, о наличии которых кредитор не знал и не мог знать на дату издания определения о завершении реализации имущества.

Однако банки под данный пункт не подпадают, поскольку о возникновении кредитных отношений они изначально знают при заключении договора и выдачи денег заемщику. Если банк, имеющий на руках договор с существующей задолженностью, не заявил о своих требованиях в банкротном деле, он утратит право взыскания. Узнать, выгодно ли вам проходить процедуру банкротства В Законе № 127-ФЗ разграничены моменты признания банкротом и списания долгов.

Признание банкротом подтверждается решением суда.

Этим же актом вводится процедура реализации имущества, по итогам которой кредиторы смогут получить полное или частичное возмещение по обязательствам.

Как не потерять деньги, если ваш контрагент банкротится

17 июня 2019126 прочитали573 просмотра публикацииУникальные посетители страницы126 прочитали до концаЭто 22% от открывших публикацию5,5 минут — среднее время чтенияЕсли банкрот был вам должен деньги или продукцию, вернуть их тяжело.

Придется вступать в судебные процессы и отстаивать свое право на получение денег.

Читайте в статье, как проходит банкротство и что делать, чтобы забрать максимально возможную сумму долга. 1. Основные понятия и процедуры банкротства2.

Как вернуть деньги, если ваш должник признан банкротом3.

Как проверить должника на банкротство4. Как включиться в реестр требований кредиторов (РТК)5.

Как участвовать в собрании кредиторов6.

Как распределяются деньги при завершении процедуры7. Как бороться с злоупотреблениями в процедуре банкротства По » банкротство — это признанная арбитражным судом неспособность должника рассчитаться по своим долгам.У ООО «Альфа» куча кредитов, долгов и задержек зарплаты.

Но в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве «Альфы» никто не обращался.

ООО «Альфа» — не банкрот.У ООО «Браво» лишь один долг на 1 млн рублей, из которых уже выплачено 500 тыс.

рублей. Остальную половину «Браво» не выплачивает порядка 9 месяцев. Нетерпеливый кредитор обратился в арбитражный суд, и заявление удовлетворили. Вот теперь ООО «Браво» в состоянии банкротства.Чтобы суд признал юридическое или физическое лицо банкротом, нужно соблюсти условия:

  1. для физлиц и ИП — задолженность более 500 000 рублей с просрочкой по оплате более трех месяцев.
  2. для юрлиц — задолженность более 300 000 рублей с просрочкой по оплате более трех месяцев;

Когда в суд обращаются с заявлением о признании организации или физлица банкротом, начинается процедура банкротства — комплекс мероприятий по возвращению денег кредиторам.

В ней много участников:

  1. уполномоченные
  2. должник — физическое или юридическое лицо, неспособное рассчитаться по долгам;
  3. кредиторы — лица, перед которыми у должника есть долги. Если банкрот задолжал вам, вы — кредитор;

Статья 142. Расчеты с кредиторами в ходе конкурсного производства

Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 142- Кредитор хочет включить в реестр денежное требование- Кредитор гражданина (ИП) хочет включить требование в реестр- Кредитор гражданина (ИП) хочет восстановить срок для включения требования в реестр (в том числе обеспеченного залогом)- Кредитор хочет включить в реестр требований кредиторов требование по денежным обязательствам, основанное на договоре о переводе долга- Кредитор хочет включить в реестр требований кредиторов требование, основанное на соглашении об отступномСм.

все ситуации, связанные со ст. 142 1. Конкурсный управляющий или лица, имеющие в соответствии со и настоящего Федерального закона право на исполнение обязательств должника, производят расчеты с кредиторами в соответствии с реестром требований кредиторов.Установление размера требований кредиторов осуществляется в порядке, предусмотренном настоящего Федерального закона.Реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.2. Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом для удовлетворения обеспеченных залогом имущества должника требований кредиторов.В случае невозможности перечисления денежных средств на счет (вклад) кредитора причитающиеся ему денежные средства вносятся конкурсным управляющим в депозит нотариуса по месту нахождения должника, о чем сообщается кредитору.В случае невостребования кредитором денежных средств, внесенных в депозит нотариуса, в течение трех лет с даты их внесения в депозит нотариуса указанные денежные средства перечисляются нотариусом в федеральный бюджет.3.

При недостаточности денежных

Когда банк может восстановить погашенную кредитную задолженность и что делать?

Анонсы 7 сентября 2021 Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

20 сентября 2021 Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ».

Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

28 мая 2020 Руководитель юридической консультации «Первый банковский юрист» (г. Нижний Новгород), преподаватель дисциплины «Банковское право» на факультете права Высшей Школы Экономики специально для ГАРАНТ.РУ На фоне сложившейся в нынешнем году тревожной экономической ситуации особую актуальность приобрела тема финансовых обязательств граждан.

Многолетний опыт работы практикующим юристом привел меня к интересной аксиоме, которую я часто озвучиваю клиентам: если вы думаете, что знаете обо всех ваших долгах, то не факт, что это ВСЕ ваши долги. Они могут резко неожиданно возрасти или появиться вследствие получения наследства, начисления пени на просрочку, оспаривания совершенной гражданином сделки. Об одной из таких «неожиданностей», резко увеличивающей обязательства гражданина, мы и поговорим в настоящей колонке.Речь идет о восстановлении кредитной задолженности физического лица перед банком в ситуации, когда после отзыва у этого банка лицензии его конкурсный управляющий – АСВ – оспаривает операции клиентов, совершенные до отзыва.Практический пример подобной ситуации состоит в следующем.В 201х году заемщик-физическое лицо имело кредит в банке А и досрочно погасило свою кредитную задолженность в полном объеме, получив справку о том, что никаких обязательств перед банком не имеет.

Через пару недель у банка А отозвали лицензию. Спустя два года после этих событий бывший заемщик получает повестку о вызове в суд, в котором рассматривается дело о незаконности операции клиента по погашению своей кредитной задолженности.

Банкротство физлица кредитором

/

Автор статьи: Последняя редакция 17 мая 2021 Время на прочтение 10 минут Просмотров 1099Если гражданин с долгом более полумиллиона не платит и не подает на банкротство, то за него это могут сделать кредиторы. У них есть законное право пытаться вернуть долг, в том числе через банкротство физ.лица.

Казалось бы, должник от этого только в плюсе — не придется подавать заявление, искать деньги на пошлину и оплату финуправляющего. Но не все так радужно. Расскажем, к чему готовиться, если кредитор подает на банкротство физического лица, и какие действия можно предпринять в рамках закона.

Может ли банк подать на ваше банкротство? Банкротство физического лица по инициативе кредитора допускается при соблюдении двух условий:

  1. просрочка исполнения долговых обязательств превысила 3 месяца.
  2. размер основного долга гражданина перед кредитором без учета пени и штрафов составляет 500 тысяч рублей или больше;

Для подачи в суд заявления банк обязан уплатить госпошлину 300 рублей и внести на депозит суда предоплату за работу финансового управляющего — 25 тысяч рублей.

В отличие от гражданина, банку не дают отсрочку платежа.Банкротство физ.лица по требованию кредитора признается в Арбитражном суде по месту жительства должника. Банк или иной кредитор не может признать человека банкротом через МФЦ.Согласно положениям Закона о банкротстве, обращение в суд с заявлением о признании должника некредитоспособным возможно, когда есть решения суда, подтверждающего требования кредитора.