Главная / Статьи / Какая ответственность предусмотрена за продажу залогового автомобиля

Какая ответственность предусмотрена за продажу залогового автомобиля

Какая ответственность предусмотрена за продажу залогового автомобиля

Как продать залоговый автомобиль и чем это грозит продавцу


Если автовладелец решит по каким-либо причинам продать авто в залоге, он столкнется с большими сложностями, связанными с запретом переоформления залогового имущества. Перед принятием решения о продаже такого автомобиля, стоит подробнее изучить особенности отчуждения залогового имущества и последствия для продавца.

Само наличие залогового имущества не отменяет права собственника. Он вправе распоряжаться им, использовать, обслуживать, однако при оформлении залогового договора придется действовать согласно положениям, описывающим права залогодержателя-банка и залогодателя-собственника.

Закон не содержит прямых указаний, что продать автомобиль в залоге невозможно, однако есть ряд ограничивающих мер, направленных на защиту интересов залогодержателя.

Речь идет о финансовых гарантиях кредитору, одолжившему купную сумму на покупку машины заемщиком.

Согласно ст. 346 ГК РФ, собственник вправе пользоваться, получать доход от залогового имущества, а при наличии согласия залогодержателя и продавать его другому лицу. Таким образом, утверждение, что залоговую машину нельзя продать, не совсем верное, поскольку в ряде случаев применимы вполне законные схемы, не нарушающие интересов кредитора. Согласно , залог может быть прекращен, когда должник ликвидирует финансовые обязательства и вернет взятые у банка средства в полном объеме.

Помимо этого, закон допускает прекращение залога, если:

  1. договор о залоге был признан недействительным или прекратил свое действие.
  2. заложенная машина погибла, утрачена, без возможности восстановления;
  3. покупатель в момент совершения сделки не мог знать о наложенных обременениях;
  4. продажа была использована с целью выплаты долга перед кредитором;

Полный список обстоятельств, при которых возможно прекращение залоговых обязательств, указан в ст. 352 гражданского законодательства.

На основании , после исполнения обязательств залоговое обременение должно быть снято, а полное право распоряжения имуществом возвращено владельцу.

Продажа автомобиля в залоге у банка

Подборка наиболее важных документов по запросу (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Суд, отказывая в удовлетворении требований банка в лице конкурсного управляющего к физическому лицу об обращении взыскания на предмет залога — автомобиль путем продажи с публичных торгов, установлении первоначальной продажной стоимости, указал, что при совершении сделки по приобретению спорного автомобиля, находящегося в залоге у банка, учитывая срок владения спорным автомобилем предыдущего собственника, а также принимая во внимание, что на момент заключения договора купли-продажи действовали правила пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ, вводящие реестр уведомлений о залоге движимых вещей (что фактически вводит новый стандарт осмотрительности покупателя, заключающийся в проверке указанного реестра на наличие обременений у покупаемого имущества), а также принимая во внимание тот факт, что физическим лицом были запрошены сведения по спорному автомобилю у ГИБДД, из которых не следовало существование залога банка на автомобиль, в данном случае следует признать, что лицом предприняты достаточные меры для установления наличия обременений. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Из материалов дела следует, что кредит предоставлен Б.А. на цели приобретения транспортного средства и с условием его залога, договор купли-продажи Б.А.

транспортного средства заключен, условие о письменной форме договора залога соблюдено, оснований для признания недействительным кредитного договора в части залога транспортного средства не имеется. Судом учтено, что то обстоятельство, что приобретенный Б.А. автомобиль не был поставлен на его имя на учет в органах ГИБДД, а также то, что в банк не был передан Паспорт транспортного средства, не свидетельствует о недействительности договора купли-продажи транспортного средства и передачи его в залог банку.
автомобиль не был поставлен на его имя на учет в органах ГИБДД, а также то, что в банк не был передан Паспорт транспортного средства, не свидетельствует о недействительности договора купли-продажи транспортного средства и передачи его в залог банку.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения встречных требований К.

Верховный суд разъяснил, когда прекращается залог на авто

Иллюстрация: Право.Ru/Оксана Острогорская При покупке б/у машины нужно быть предельно внимательным и тщательно проверять ее юридическую историю.

Может оказаться, что продаваемое авто куплено в кредит и находится в залоге у банка. Но ни продавец, ни сотрудники ГИБДД, которые будут переоформлять машину на покупателя, не предупредят нового владельца об этом. А через несколько месяцев после такой сделки банк станет отбирать машину у ее покупателя.

В конце 2013 года в России приняли закон, которым п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК («Прекращение залога») . Законодатель указал, что залог прекращается, если заложенное имущество купило лицо, которое не могло знать, что на этой веще есть подобное обременение.

Измененные положения ГК вступили в силу с 1 июля 2014 года, подчеркивает юрист Павлова и партнеры Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Страховое право группа Управление частным капиталом группа Банкротство (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) × Надежда Попова:

«Такая норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после этой даты»

.

Но на практике с ее применением могут возникнуть сложности, как это и произошло в деле Антона Лазаревского*.

Осенью 2015 года он купил себе новый Хендэ Солярис за 739 000 руб.

Из этой суммы только 230 000 руб. являлись личными средствами покупателя. Еще 509 000 руб. автолюбитель взял в трехлетний кредит у банка УралСиб под залог иномарки.

По договору с банком Лазаревскому запрещалось продавать машину, пока не выплачен весь долг кредитной организации. В случае нарушения этого условия УралСиб имел право попросить досрочно вернуть заем.Но должник вообще не стал платить по кредиту.

А в декабре 2015 года он, несмотря на запрет, перепродал авто Дмитрию Харламову*. Новый владелец машины без проблем зарегистрировал ее на себя в ГИБДД и получил оригинал паспорта на Хендэ (ПТС).

Как продать автомобиль в залоге

Сегодня транспорт считается одним из самых ликвидных залогов.

Однако в жизни случаются ситуации, когда владельцу заложенной машины оказываются срочно нужны деньги. «Автокод» расскажет, как продать машину в залоге. Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка.

Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму.

Если этого не произойдет – машину банк заберет. Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д. Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре.

Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег. Иван Шевельков, специалист юридического центра «Высшая инстанция»: «Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется.

В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания. Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль.

Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате. Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем».

Чем грозит покупка залогового автомобиля

Среди хитрых проделок мошенников распространена продажа залоговых машин.

Купив такое авто, новый владелец в скором времени может навсегда лишиться покупки и уплаченных за неё денег.

Автокод рассказывает, чем опасно приобретение залогового авто и как избежать сделки с неблагонадежным продавцом.

Чтобы не путать понятия, разберемся, чем отличается залоговый автомобиль от кредитного.

  1. Что значит машина в залоге? Это широкое определение включает в себя: и нахождение машины в автокредите, и её выступление гарантией под кредит в банке или у других частных и физических лиц.
  2. Кредитный автотранспорт приобретается в долг у банков и посреднических заведений. Оно может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.

Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком.

Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий.

Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге.
Итак, когда авто может быть в залоге:

  1. Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
  2. Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
  3. Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.

Также читайте: Вышеперечисленные организации стараются взыскивать долги самостоятельно с помощью коллекторов или подают в суд.

Во втором случае заёмщика по закону обязывают выплатить долг со всеми неустойками, а залог переходит к судебным приставам.

Как оформить покупку, если авто находится в залоге у банка

Вы решили купить б/у автомобиль: , , , вас все устраивает. Но, , вы узнали, что она находится в залоге у банка.

Можно ли приобретать автомобиль в залоге? Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

  1. переоформив кредит на себя.
  2. оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

  1. Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита.
  2. Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль.
  3. Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита.
  4. Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным.
  1. Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу.
  2. Продавец получает ПТС в банке.
  3. Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита.
  4. Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.
  5. Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии).
  6. Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе.

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?


Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают.

Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук.

Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка.

Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.

Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое на такую операцию. Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина.

В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса.

Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки. Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: подписывают купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму.

Продал кредитную машину что грозит

Содержание — Предпринимательское право — Уголовная ответственность за продажу кредитного автомобиля Как правило, при покупке автомобиля по целевому кредиту, ПТС находится на хранении в банке, а без этого документа невозможно снять машину с регистрационного учета.

Выход напрашивается сам собой: заявить об утрате ПТС и оформить дубликат. Аукцион – это неплохой способ быстро продать кредитный автомобиль в Москве, поскольку желающих купить подержанный автомобиль очень много. К сожалению, реализовать транспортное средство по максимальной цене вряд ли получится.

К тому же, придется оплатить подоходный налог. Заемщик сам ищет покупателя, после чего они заключают с банком трехсторонний договор, где прописывается порядок оформления сделки. Есть уголовная ответственность за продажу залогового автомобиля Насколько мне известно, залоговый автомобиль вообще продать сложно потому-что ПТС (оригинал) находится в банке.

А у хозяина авто только СТС. Внимание Самостоятельно Когда речь идет о самостоятельной продаже, то здесь нужно отметить два варианта развития событий:

  • Наличие ПТС на руках у пользователя автомобиля (некоторые банки не забирают паспорт транспортного средства, но при этом используют более «суровые» условия выдачи кредита). В этом случае человек самостоятельно подыскивает покупателя (при этом он может не ставить его в известность об имеющемся обременении) и после совершения сделки полученными средствами досрочно погашает всю сумму кредита.
  • В случае, когда ПТС находится в банке, желающий осуществить продажу кредитной машины заранее должен обратиться в кредитную организацию и выразить свое намерение о самостоятельном проведении сделки.

Здесь банк может пойти навстречу и выдать документ продавцу, далее он будет действовать по ранее рассмотренной схеме. Часто задаваемые вопросы Поскольку процедура оформления продажи кредитного автомобиля имеет определенные особенности, у обычных граждан возникает множество вопросов в решении указанных моментов.

Залоговая чистота. Россияне могут покупать машины с рук и не бояться долгов бывшего хозяина

Половина автомобилей в России куплена в кредит, значит, находится в залоге.

Когда вы берёте машину с рук, есть риск купить транспортное средство с обременением – тогда все долги нерадивого хозяина, вплоть до изъятия авто, перейдут на вас.

Даже покупка машины с пробегом в автосалоне не гарантирует «чистоту».

С 11 мая изучить автомобильную историю будет гораздо проще благодаря новшеству на Госуслугах. В России заработал новый сервис на едином портале Госуслуг, который объединил реестр уведомлений о залоге движимого имущества и единый федеральный реестр о фактах деятельности юрлиц, индивидуальных предпринимателей и других участников рынка. Новинка поможет быстрее и проще проверить информацию о залоге на движимое имущество, которое вы планируете приобрести с рук.

Объединённый сервис экономит время, потому что вам не придётся проверять сведения о покупке на нескольких ресурсах.

Кроме проверки, можно получить заверенную нотариусом выписку, что вы проверяли историю имущества. Об этом сообщает Федеральная нотариальная палата.

Залоговое авто – проблемы нового владельца. Фото: avatars. mds. yandex. net.Чем значима новинка?Представьте, вы купили автомобиль, который оказался в залоге, но продавец это скрыл.

Вдруг появились кредиторы и требуют вернуть долг или залоговое авто, которое передал в обременение бывший владелец. Проверка по реестру уведомлений о залоге движимого имущества не показала, что авто было с обременением.

Но теперь вы можете получить на портале Госуслуг нотариально заверенную выписку из реестра.

Это ваше доказательство в суде, что вы проверили перед покупкой историю автомобиля и проявили осмотрительность. Документ избавит

Что делать, если купил залоговый автомобиль

Иногда при покупке автомобиля с рук покупатель в виде «приятного» бонуса может обнаружить, что машина находится в залоге у банка.

Автомобиль с таким обременением ни перепродать и ни передарить, да и вернуть его назад не получится. Фото: iStock Самая неприятная ситуация: новый владелец не только обнаружил, что купил залоговый автомобиль, но и выяснил, что бывший владелец не платил за него долги и нет никакой возможности призвать его к порядочности и заставить рассчитаться по долгам.Из-за долгов предыдущего собственника кредитная организация может потребовать вернуть предмет залога.

Или если новый собственник решит взыскать с предыдущего владельца деньги на погашения залога в судебном порядке, суд может принять решение, по которому машина будет продана, а вырученные с этой продажи средства будут выплачены в счет долга.С залогом чаще всего приходится разбираться новому владельцу. И чтобы не остаться ни с чем, сохранить машину и прекратить залог, он должен знать некоторые особенности этого случая.

В частности, ему нужно будет подкрепить доказательствами свою добросовестность, то есть тот факт, что на момент оформления покупки он не знал, что автомобиль является предметом залога.Здесь важно отметить, что если сделка по купле-продажи состоялась до июля 2014 года, то суд не примет во внимание добросовестность покупателя. Однако если покупка прошла уже после этой даты, то, согласно статье 352 ГК РФ, в случае, когда покупатель не знал, что покупает залоговую вещь, то залог будет прекращен.Суд также учитывает, насколько быстро владелец зарегистрировал залог.

Это важно, так как, если владелец не только зарегистрировал залог, но и сообщил об этом в нотариат, то он может на законных основаниях возражать против того, чтобы суд прекратил действие залога по причине добросовестности покупателя.

Впрочем, по статье 339.1 ГК РФ, если залог был зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то новый покупатель авто почти не имеет шансов быть признанным добросовестным приобретателем и сохранить при этом при себе купленный автомобиль.

Как продать машину в кредите?

//Продажа машины в кредитеЕсли у гражданина нет достаточной для приобретения автомобиля суммы денежных средств, он может обратиться в банк с просьбой о выдаче . Если банк удовлетворяет ходатайство клиента, то оформляется кредитный договор, а деньги за машину банковская организация перечисляет продавцу – автосалону или физическому лицу.

Автомобиль передается в пользование заемщика и одновременно оформляется в залог. Залог является гарантией того, что при неисполнении клиентом банка своих обязательств по выплате автокредита, банковская организация сможет обратить взыскание на транспортное средство и погасить долг по кредиту из стоимости заложенного имущества (ч. 1 ).После оформления кредитного соглашения машина регистрируется на имя заемщика в органах Госавтоинспекции, а также (если иное не предусмотрено договором – п.

1 ч. 1 ). Клиент банка становится собственником автомобиля в кредите, но с ограниченными правами по распоряжению, а именно:Внимание!

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

  1. до тех пор, пока на авто полностью не выплачен кредит, заемщик имеет только право пользования (то есть ездить или сдавать в аренду);
  2. согласно нормативному положению, установленному в ч. 2 , залогодатель, то есть должник по обеспеченному залогом обязательству, не имеет право продавать автомобиль без согласия от кредитора.

Иное может быть предусмотрено в кредитном или залоговом договоре. То есть там может быть прописано, что залогодатель вправе продавать, обменивать, дарить и производить другие сделки с транспортным средством без согласия залогодержателя (что на практике, очевидно, встречается редко).ВниманиеПри намерении осуществить любую сделку по распоряжению кредитным автомобилем (в том числе и продажу машины в кредите) в любом случае свои действия нужно согласовывать с банком и действовать исключительно после

Залог хуже угона

С развитием рынка машины можно покупать хоть за наличные, хоть за безналичные и даже кредитные средства.

Однако при продаже автомобиля в кредит возникает некая проблема: машина остается заложником у того, кто за нее доплатил. При покупке автомобиля, бывшего в эксплуатации, покупатель сам обязан позаботиться о чистоте сделки.

Фото: Photoxpress Такое мошенничество, как перепродажа заложенного автомобиля, до сих пор остается прибыльным бизнесом для некоторых нечистых на руку автовладельцев. Вот классический случай.Некий довольно крупный и известный банк предъявил претензии к двум гражданам: Лазареву и Харламенко.

Лазарев взял кредит в этом банке для приобретения автомобиля. Автомобиль в целях обеспечения кредита находился в залоге у банка.

Но гражданин Лазарев спустя месяц решил продать машину.

И успешно это проделал. Машину у него купил гражданин Харламенко.Однако Лазарев не поставил его в известность, что автомобиль был куплен в кредит и находится в залоге у банка.

Он также не поставил банк в известность о том, что собирается продать машину. В итоге банк лишился залога и потребовал от своего клиента вернуть кредитные средства.

Лазарев этого не сделал. Тогда банк обратился в суд, чтобы вернуть себе залоговое имущество.Получив подобную претензию, Харламенко подал встречный иск к банку. По его мнению, он не мог знать о том, что автомобиль находится в залоге.

Ведь все документы, в том числе паспорт транспортного средства, были у продавца на руках.

Не возникло проблем и с постановкой машины на учет в ГИБДД. Никаких ограничений по регистрации у автомобиля не было.

Впрочем, как выяснилось, их и не могло быть.Правовые вопросы эксплуатации авто эксперты «РГ» в рубрике «Юрконсультация»Усть-Лабинский суд удовлетворил требования банка и отказал во встречном иске Харламенко. Однако апелляционная инстанция поступила иначе.